5 dicas para aumentar seu score

Talvez você já tenha se perguntado: “qual é o meu score?”, “como meu score é calculado?” ou “como faço para aumentar o meu score?”. Diante de um mundo extremamente consumista, esse tipo de pergunta ganha cada vez mais importância, já que o score é um dos principais parâmetros utilizados como base para obter-se crédito. Dessa maneira, é importante definir, antes de mais nada, o que é essa tão importante métrica financeira.

O score corresponde a uma pontuação que indica as chances que um consumidor tem de pagar as contas em dia nos próximos meses, indo de 0 até 1.000. Quanto maior for esse número, mais alta é a probabilidade de conseguir crédito. Portanto, quem deseja ter boa reputação no mercado financeiro precisa ter um score alto. Além disso, vale destacar que essa pontuação resulta principalmente do histórico financeiro da pessoa. Ou seja, de como ela se comporta em relação às suas obrigações e dívidas.

É fundamental pontuar que é impossível mudar seu score de forma que não seja gratuita. Nesse sentido, não há uma maneira de pagar para aumentar sua pontuação, e nenhuma empresa possui autorização para fazer isso.

Dicas para você aumentar seu score

A seguir, você encontrará 5 ações que te ajudarão a aumentar seu score. Contudo, saiba que a mudança não é de uma hora para outra. Você precisará ser paciente, tendo consistência em seus novos costumes financeiros, a fim de que eles reflitam nessa pontuação. Por fim, destaca-se que as dicas abaixo também são úteis para ter-se estabilidade financeira, indicando que sua situação está devidamente organizada.

• Mantenha suas contas em dia: essa é a principal dica para melhorar seu score, influenciando sua pontuação em 55%. Sendo assim, garantir o compromisso com suas contas é o fator que tem maior peso nesse cálculo. Tenha o objetivo de construir um bom histórico de pagamentos: mantenha seus boletos, faturas, parcelamentos e financiamentos em dia, sempre pagando nos prazos corretos;
• Renegocie suas dívidas, caso existam: não permita que seu nome fique “sujo”. Para manter um bom score, é imprescindível não deixar seu CPF ser inscrito no cadastro de inadimplência, o que pode acontecer após atraso no pagamento de um boleto. Contudo, caso isso ocorra, existem maneiras de renegociar suas pendências. Atualmente, existem programas como o Serasa Limpa Nome e o Desenrola, ambos online e que podem oferecer descontos de até 90%;
• Seja responsável quando precisar de crédito: solicitar cartões e/ou empréstimos demasiadamente pode prejudicar seu score em até 6%. O mercado pode perceber essas atitudes como uma necessidade urgente de crédito, indicando uma possível desordem financeira. A contratação de um empréstimo, por exemplo, diminui sua pontuação porque parte de sua renda passa a estar mais comprometida. Vale a dica: procure não comprometer mais de um terço de seus rendimentos com crédito;
• Faça seu cadastro no Serasa e o mantenha atualizado: no cálculo do seu score, 6% da pontuação está relacionada à “Evolução Financeira”, ou seja, ao tempo de relacionamento com o mercado de crédito. Devido a isso, é primordial cadastrar suas informações pessoais no site da Serasa, mantendo-as constantemente atualizadas e corretas;
• Ative sua Conexão Bancária: a Conexão Bancária é um portal onde o consumidor permite o compartilhamento de seus dados bancários junto à Serasa. Autorizando esse compartilhamento, a instituição analisará as seguintes informações: extrato da conta corrente; salário e/ou renda; histórico e limite do cartão de crédito; financiamentos; e outros serviços contratados. Por isso, ativando tal serviço, sua pontuação tende a aumentar. Com a sua autorização na Conexão Bancária, a Serasa conseguirá entender mais precisamente como você lida com o seu dinheiro, gerando uma avaliação mais assertiva e que possivelmente impactará seu score de forma positiva.

Enfim, conclui-se que seu score aumentará principalmente mantendo suas contas em dia. Ademais, seja cauteloso na tomada de empréstimos e mantenha seu CPF “limpo”. Com isso, sua vida financeira será estável e sua reputação no mercado será vista como muito boa.

Algumas respostas que podem te ajudar!

Como o score financeiro influencia na obtenção de crédito?

O score é como uma nota dada às suas finanças, variando de 0 a 1000. Quanto maior, melhor sua imagem perante os credores, facilitando a aprovação de créditos, empréstimos ou cartões.

Qual a dica número um para melhorar meu score?

Manter as contas em dia é crucial. Isso representa 55% da sua pontuação! Pagando suas contas regularmente, você mostra que é confiável.

E se eu já tiver dívidas acumuladas, o que posso fazer?

Renegociar suas dívidas é uma ótima saída. Programas como o Serasa Limpa Nome podem ajudar, oferecendo até 90% de desconto. Assim, você evita que seu nome fique sujo e mantém seu score saudável.

Solicitar muitos cartões de crédito afeta meu score?

Sim, e bastante. Isso pode parecer um sinal de desordem financeira. Lembre-se, não comprometa mais de um terço de sua renda com créditos e empréstimos.

Como o cadastro no Serasa ajuda no meu score?

Manter suas informações atualizadas no Serasa é fundamental. Representando 6% da pontuação, isso ajuda a demonstrar uma evolução financeira sólida.

Ativar a Conexão Bancária no Serasa faz diferença?

Com certeza! Ao compartilhar seus dados bancários com a Serasa, você permite uma análise mais aprofundada das suas finanças, o que pode elevar seu score.

Resumindo, quer melhorar seu score?

Mantenha suas contas sempre em dia, pois isso impacta mais da metade da sua pontuação. Se tiver dívidas, não deixe de renegociar. Cuidado ao pedir muitos cartões ou empréstimos, pois isso pode sinalizar problemas financeiros. Atualize seus dados na Serasa e considere ativar a Conexão Bancária para uma avaliação mais precisa. Lembre-se, um bom score é chave para uma saúde financeira estável e para acesso a melhores condições de crédito. Parece muita coisa, mas com paciência e organização, você consegue!

Agora uma curiosidade sobre a utilização de cartão em outros países, como funciona?

Nos EUA, por exemplo, o escore de crédito (credit score) é crucial para determinar a elegibilidade de uma pessoa para empréstimos, hipotecas, e até mesmo para algumas oportunidades de emprego e aluguéis de imóveis. Diferentemente de muitos países, onde o histórico de crédito pode ser mais focado em não ter dívidas ou contas em atraso, nos EUA, a construção de um bom escore de crédito muitas vezes envolve ativamente o uso de crédito.

Aqui estão algumas nuances interessantes:

Uso versus Utilização: Ter um cartão de crédito e usá-lo regularmente, mas mantendo o saldo baixo em relação ao limite total do cartão, pode ser mais benéfico para o escore de crédito do que não usar o cartão de todo. Isso se deve ao componente de “utilização de crédito” nas fórmulas de pontuação de crédito. Uma baixa taxa de utilização (geralmente recomendada abaixo de 30%) indica que o indivíduo é capaz de gerenciar o crédito de forma responsável.

Diversidade de Crédito: Nos EUA, ter diferentes tipos de contas de crédito (como cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, etc.) pode melhorar o escore de crédito, pois mostra que o indivíduo pode gerenciar vários tipos de crédito simultaneamente.

Idade Média das Contas: Manter contas de crédito antigas abertas pode ser benéfico, pois a idade média das contas é um fator no cálculo do escore de crédito. Fechar contas antigas, especialmente as mais antigas, pode diminuir a idade média das contas e potencialmente reduzir o escore de crédito.

Pagamentos Pontuais: Nos EUA, até mesmo um único pagamento atrasado pode ter um impacto significativamente negativo no escore de crédito. Isso difere de alguns sistemas bancários onde pequenos atrasos podem não ser tão rigorosamente relatados.

Credit Score e Seguros: Em alguns estados dos EUA, as companhias de seguro podem usar o escore de crédito para determinar as taxas de seguro. Teoricamente, um escore de crédito mais alto pode significar prêmios de seguro mais baixos.

Variações Regionais: Enquanto o conceito de escore de crédito é relativamente universal nos EUA, em outros países, como os da União Europeia, a abordagem e a importância dada ao histórico de crédito podem variar significativamente. Em alguns países, o histórico de crédito é menos central para a vida financeira, e as informações podem ser mais focadas em dívidas negativas ou inadimplência do que em um histórico positivo de uso de crédito.

Essas nuances mostram como os sistemas de crédito podem variar significativamente entre diferentes culturas e sistemas econômicos, e como a gestão de crédito em um país pode não ser diretamente aplicável em outro.

Por hoje é isso, espero que isso te ajude, conte pra gente nos comentários!